Системы с закрытым и открытым циклом

Еще одной важной концепцией в мире платежных карт являются системы с Закрытым И Открытым Циклом. Когда финансовое учреждение служит в качестве посредника между пользователем карты и продавцами, принимающими ее для обработки платежей, это называется системой закрытого цикла. Иными словами, одна и та же компания опосредствует отношения между покупателем и продавцом. Примерами систем закрытого цикла являются карты American Express, Discover и Diners Club. Может быть только Одна Лицензия на прием карт American Express, Одна Лицензия для Diners Club (сейчас принадлежащая банку Citibank) и Одна Лицензия для Discover Card. В случае, когда держатель карты, эмитированной банком А, использует ее в расчетах с торговцем, чей счет находится в банке Б, а финансовая операция между ними обрабатывается независимой третьей стороной, это называется системой открытого цикла. Примерами систем открытого цикла являются карты Visa и MasterCard. На практике ни компания Visa, ни компания MasterCard не эмитируют клиентам свои карты напрямую. Вернее, они полагаются на свои Ассоциированные банки, которые сами устанавливают кредитные линии и условия дебета и кредита для клиентов в соответствии с собственными возможностями. Они также полагаются на свои банки в вопросах создания возможности для продавцов принимать эти карты в качестве оплаты. Обычно банк оказывает подобные услуги для торгующих компаний вместе с другими формами своих услуг. Компании Visa и MasterCard возглавляют свои Ассоциации торговой марки, устанавливая и обеспечивая выполнение инструкций по использованию логотипов и сопутствующих соглашений между своими ассоциированными банками. Каждая из этих компаний насчитывает более 20 тысяч ассоциированных банков по всему миру. Системы закрытого цикла обычно обслуживают как счет держателя карточки, так и счет продавца. Расчет в них (см. следующий раздел) происходит с помощью дебетования одной части системы и кредитования другой без необходимости в доступе к банковской компьютерной сети. Доступ необходим в случаях, когда нужно собрать платежи от других банков-покупа — телей, которые могут их обрабатывать из закрытой системы.